Základní informace

Vydáno
Témata
- Ochrana spotřebitele
- Spotřebitelské úvěry
- Úvěr
- Soukromý sektor
- Regulace
- Zákon o spotřebitelském úvěru
- Základní informace
Od 1. prosince roku 2016 je účinný zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Jedná se o komplexní právní úpravu spotřebitelských úvěrů, která uceleně upravuje distribuci pro celý segment retailových úvěrů zrušením dříve stanovených hodnotových hranic působnosti (5.000-1.880.000 Kč) a zavedením regulace úvěrů hypotečních.
Právní úprava spotřebitelského úvěru reguluje jak spotřebitelské úvěry (terminologií zákona „spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení“), tak i úvěry na bydlení (vč. hypotečních, terminologií zákona „spotřebitelský úvěr na bydlení“).
Nová právní úprava spotřebitelského úvěru významně zlepšuje postavení spotřebitele a kultivuje podnikatelské prostředí v této oblasti. Návrh zákona uceleně pokrývá všechny typy spotřebitelských úvěrů – od klasických hotovostních úvěrů, přes kreditní karty, nákupy zboží na splátky, tzv. mikropůjčky až po hypotéky a jiné úvěry na bydlení. Návrh obsahuje prvky, které významně chrání spotřebitele, eliminují praxi jejich klamání, zneužívání a omezují lichevní praktiky.
Nejdůležitějšími ochranospotřebitelskými opatřeními jsou:
-
Omezení sankcí za pozdní splátku úvěru - právo na náhradu věřitelem účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením spotřebitele, zákonný úrok z prodlení a smluvní pokutu, jejíž výše je zastropována denně (nejvýše 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení) i celkově (maximálně polovina úvěru, nejvýše však 200 000Kč).
-
Umožnění úvěr na bydlení předčasně splatit bez vysokých nákladů – spotřebitel může splatit svůj dluh kdykoli a poskytovatel má právo pouze na úhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s předčasným splacením. V těžkých životních situacích, které vedou k výraznému snížení schopnosti spotřebitele úvěr splácet, je předčasné splacení úvěru na bydlení zcela zdarma. Zdarma je také možnost 1x ročně splacení až 25 % původní výše úvěru.
-
Zákonem stanovená neplatnost smlouvy o spotřebitelském úvěru nebude-li řádně posouzena úvěruschopnost (schopnost spotřebitele z jeho příjmů splácet jednotlivé splátky úvěru) – při neplatnosti smlouvy nemusí spotřebitel platit žádný úrok, dokonce se mu dosud zaplacené úroky vracejí, zatímco půjčenou jistinu vrací spotřebitel ve splátkách dle svých možností.
-
Rozšíření působnosti regulace i na další běžné typy úvěrů, jako jsou hypoteční úvěry, nebo tzv. mikroúvěry (do 5 000 Kč). Předchozí zákon se na tyto úvěry nevztahoval, což vedlo zejména u mikroúvěrů ke snahám vyhnout se regulaci a různým neetickým až nezákonným praktikám.
-
Úplný zákaz uzavírání rozhodčích doložek ve smlouvách uzavřených se spotřebitelem.
-
Významné zvýšení nároků na nebankovní subjekty „podnikající v úvěrech“ – zákon reguluje vstup do odvětví u zprostředkovatelů a nebankovních poskytovatelů úvěrů, klade vyšší nároky na odbornost, důvěryhodnost a určitou úroveň počátečního kapitálu. Na distributory úvěrů klade vyšší požadavky na odbornost (odborná zkouška, maturita), důvěryhodnost a ekonomické požadavky (kapitál, pojištění profesní odpovědnosti).
-
Přesunutí licencování a dohledu nad všemi poskytovateli a zprostředkovateli úvěrů na Českou národní banku – ta je vybavena i silnějšími pravomocemi udílet při porušení zákona pokuty a jiné sankce.
-
Úvěr poskytnutý nelicencovaným poskytovatelem je zdarma (neúročen a k jiným ujednáním o platbách se nepřihlíží).
Doporučované
- Publikováno Doporučeno 163 Kompenzační bonus pro podnikatele
- Publikováno Doporučeno 127 Jednotný dotační portál
- Publikováno Doporučeno 102 Struktura a vývoj státního dluhu
- Publikováno Doporučeno 67 RISPF
- Publikováno Doporučeno 55 Daňový kalendář
Nejčtenější
- Publikováno Přečteno 5363543 Realizované transakce pro rok 2021
- Publikováno Přečteno 1319286 RISPF
- Publikováno Přečteno 1244344 Realizované transakce pro rok 2022
- Publikováno Přečteno 941986 Daňové tiskopisy
- Publikováno Přečteno 927838 Jednotný dotační portál